草根影响力新视野 (琪拉编译)

过去几年来，机器人顾问(roboadviser)相当流行。只要小小的投资金额的要求，加上合理的费用，人们就可以借着机器人得到专业的理财协助。客户们只要在在线回答简单的问题，创造自己的投资表格，就可以得到帮助，几乎不需要与真人互动。但是有越来越多这些在线服务最后都要求要有真人介入，即便费用只要传统顾问的一半以下。

Betterment是这类顾问公司之一，掌管150亿美元的投资金额。他们一开始只做在线顾问，但去年增加了真人的顾问服务。现在，他们提供费用更低廉财务规划服务，价格从一条牛仔裤的价钱开始，到一个月支付等同一台新车的价钱都有。

但是，Betterment的财务规划师尼克说:[即便我们绝对相信科技的能力，科技可以提供人们理财服务，但是还是有一些领域是科技到达不了，也解决不了的地方。因为，金钱关乎情绪。]

但不是所有机器人顾问都会有真人服务。Wealthfront这个财务顾问公司，只提供机器人顾问服务。对Wealthfront最大的考验在于，如何在收取客户低廉的顾问费的同时又赚到钱。过去几年，许多这种在线的顾问公司都倒闭了，有些则转卖它们的科技技术给其他财务顾问公司。

Betterment则采折衷的方式，每组顾问套餐都可以与真人财务顾问对谈至少45分钟。它们的新婚套餐包含45分钟的真人财务顾问对谈，以及客户自己必须要去执行的[行动清单]。退休套餐则包含一小时的顾问服务，以及一个月可以与真人顾问用电子信件联络的对谈权利。

但是，他们的纯机器人理财规划还是一般人的首选。只要三十多岁的人，存款约美金4万元就可以加入。一个月的管理顾问费是资产的0.25%。即可无限制使用公司的在线理财投资顾问，帮助客户衡量财务规划，是要持守原本的投资标的，或是做转换。

除了Betterment以外，美国先锋个人顾问服务(Vanguard’s Personal Advisor Services )的网页似乎没有Betterment来的亮丽，但是它们提供无限制使用的真人顾问服务。另外，还有很多家财务顾问公司提供客制化的服务。像是Ellevest，专精于提供女性理财服务，甚至还提供人们职场意见。还有Wealthsimple，它们最顶级的客户可以享用机场的贵宾室。

在这样运作模式里，只要专业的人类与专业的机器人可以运作得宜，相信即便不是口袋很深的[小资族]，也可以享用负担得起的理财顾问服务。

资料来源：https://www.nytimes.com