草根影响力新视野 乔依丝编译

金融科技以及支付领域的龙头公司Visa 近日表示正在利用人工智能和机器学习来打击诈欺行为，因为诈骗集团也在利用人工智能来提升诈骗手法。在2022 年 10 月至 2023 年 9 月，Visa公司已阻止了 400 亿美元的诈欺活动，这个数字几乎是一年前的两倍，防诈骗成功率明显提升。

Visa 风险和身分解决方案全球主管 James Mirfin 向 CNBC 表示，诈骗者采用的诈骗策略包括使用人工智能产生主帐号并对其进行持续测试。Mirfin说：“使用人工智能机器人，犯罪分子可以反复尝试透过主帐号、卡片验证值 (CVV) 和到期日期的组合提交在线交易，直到获得批准回应。”

Visa 的数据显示，这种被称为枚举攻击是攻击者用来识别系统中有效用户名的一种技术，每年导致 11 亿美元的诈欺损失，占全球诈欺损失的大宗。James Mirfin表示，Visa公司每年进行约 3,000 亿笔交易，每笔交易都会分配一个实时风险评分，有助于检测和防止透过读卡机或终端远端处理购买而无需实体卡的交易中的枚举攻击。Mirfin说：“这些交易中的每一笔都经过人工智能处理，因此，如果看到一种新型欺诈行为发生，我们的模型就会发现并捕获它，并将这些交易评为高风险，然后我们的客户可以决定不批准这些交易。” 

图片取自:(示意图123rf)

Visa 也利用人工智能来评估代币供应请求诈欺的可能性，以打击利用社会工程和其他诈骗手段非法供应代币并进行诈欺交易的诈欺者。在过去五年中，Visa公司已投资 100 亿美元用来帮助减少诈欺和提高网络安全的技术。

James Mirfin警告指出，网络犯罪分子正转向产生人工智能和其他新兴技术，包括语音克隆和深度伪造技术来欺骗民众，不论是爱情诈骗、投资诈骗、杀猪盘骗局等，诈骗者都在使用人工智能。所谓“杀猪盘骗局”是指犯罪者会与受害者先创建关系，然后说服受害者将钱投入虚假的加密货币交易或投资平台的诈骗策略。ChatGPT 等生成式人工智能工具使诈骗者能够产生更有说服力的网络钓鱼信息来欺骗人们。

Reference: 

How Visa employed artificial intelligence to check $40 billion in fraud as scammers also take to AI