作者：廖君雅

蚂蚁金服在上海发表成立一年来的成绩单及未来战略，这家被视为继阿里巴巴之后， 最有潜力的因特网金融巨人，它将如何一圆马云的金融大梦，一举一动都动见观瞻。

“别人都解读，我们小蚂蚁，怎么有大象的胃口？但其实我们并不想成为大象！我们专注在小微，我们要做进化的蚂蚁！” 说话的是浙江蚂蚁小微金融服务集团（蚂蚁金服）首席执行官彭蕾。10月15至17日，蚂蚁金服在中国上海的一九三三老场坊，举办一年一度的分享会，彭蕾率领12位高层主管们，坦率地面对长达90分钟的媒体提问。

蚂蚁金服的前身，正是由阿里巴巴董事会主席马云一手创立的阿里巴巴电子商务公司。马云从未掩饰想当金融大亨的企图心，当初为让蚂蚁金服正式落地中国，取得全国性金融牌照资格，甚至不惜得罪日本软银、美国雅虎等股东，让包含支付宝在内的金融理财业务独立出来， 成了今日的“蚂蚁”。

蚂蚁金服彭蕾帮马云操盘

阿里巴巴创始“十八罗汉”之一的人资长彭蕾，曾是外界最看好的马云接班人，这位“金融皇后” 衔命到蚂蚁金服，让小蚂蚁在镁光灯下增添不少分量。近来，包括网商银行成立、投资大陆国泰产险等重要投资，马云都亲自站台参与，更显见其重视程度。

起初是为解决淘宝、天猫等电商平台交易问题催生的支付宝，如今一路壮大，逐渐培养出蚂蚁金服的版图，旗下涵括了支付、理财、保险、银行、小微贷款、信用体系和金融云等业务，是在因特网金融领域不可小觑的龙头。

今年7月，蚂蚁金服宣布完成首轮融资，外界估值约450亿至500亿元人民币，包括全国社保基金赫然出现在股东之列，不但是中国国务院批准其扩大投资范围后第一单的直接股权投资，该基金首次挹注创新事业，也让蚂蚁身价更加水涨船高，成为下个最具上市潜力的新星。

蚂蚁金服旗下品牌包括支付宝、芝麻信用、蚂蚁小贷、余额宝、招财宝等，根据最新官方数据，目前的活跃用户已经超过4亿户，其中手机移动用户超过8成，而其他在余额宝、招财宝和其他开放平台的理财用户则超过两亿户。

金流部分，过去5年当中，蚂蚁金服旗下的蚂蚁小贷，替逾160家的小微企业和个人创业者提供融资，累计发放贷款超过4000亿元人民币。甫开业4个多月的网商银行开业以来，也搭上阿里巴巴的农村淘宝列车，下乡向18万户微型创业者发出了30亿元人民币的贷款。

支付宝有四亿用户当靠山

然而，蚂蚁军团之所以有让人不可小觑的撼动力量，关键主力仍是4亿用户的支付宝。支付宝不只能在在线买卖支付和理财，线下的用途更广，涵盖食衣住行育乐，与全中国的13万户商家串接，甚至到了海外25个国家，都可以办理退税。“我刚从法国回来，看到机场退税柜台有支付宝专属信道，可省去大排长龙的麻烦。” 中国家乐福行销长余莹说。

在海外，包括香港、南朝鲜、日本和新加坡的许多店家和餐厅，也都可以使用支付宝，只要点开手机中的支付宝钱包进行扫码支付，出国换汇也不需要带太多现金。

从单纯的第三方支付，延伸到理财平台，再到银行的融资贷款体系，业务愈趋复杂，所需要的风险控制必须更精准。因此，蚂蚁金服依照大数据发展芝麻信用分，透过更精准的运算进行风险定价，不但可减少成本，服务更多小微用户，也有助于提升获利。

“我们也不想让支付宝变得那麽重，但是移动端是未来趋势，而支付宝能做的最多，我们会再思考如何分流。” 蚂蚁金服财富事业群总裁袁雷鸣强调。

过去10年，蚂蚁金服的壮大，是基于历史的特殊因素所造就出来的，中国大陆金融业大者恒大，有许多小微金融的服务需求无法被满足，随著城乡进化，愈来愈多中产阶级的诞生，蚂蚁金服也开始做起更大的生意，例如基金、保险和股权众筹。

三大战略　强攻因特网

检视1年来，蚂蚁透过并购或参股，所打造出的生态系也俨然成形，三大区块分别为：一、未来在线结合线下服务（Ｏ２Ｏ）的生活圈。今年六月蚂蚁金服和阿里巴巴合资60亿元人民币，打造外卖送餐的口碑平台，另外也领投一家名为“雅座”会员营销服务商，透过大数据提升餐饮营运绩效。

其次是新形态、特定族群的金融服务。蚂蚁八月投资校园族群分期购物、网贷及兼职的“趣分期” 平台，拿到两成股份。近期，马云也将浙江融信转手给蚂蚁，恰巧马云在去年透过浙江融信并购了恒生电子，其ＩＴ技术，更有望和蚂蚁庞大的入口流量，携手抢攻因特网金融大饼。另外，10月中旬，蚂蚁宣布投资之知名创业信息平台“36氪”，也更深化在股权募资的布局。

第三项，就是因特网保险业务。蚂蚁金服九月初挖角中国人保财险副总裁和电子商务副总裁的尹铭，以及参股国泰大陆产险成为第一大股东。有“人保少帅” 之誉的尹铭，在中国保险圈极具分量，可以预见的是，因特网保险将是蚂蚁接下来耕耘的重点，而控股过半的国泰大陆产险未来将扮演要角。

“许多分析师都认为，蚂蚁金服若上市，市值肯定比阿里巴巴还高，因为他掐住全中国人民的钱。” 中国艾瑞咨询集团副总裁曹军波指出，从单纯货物交易、到Ｏ２Ｏ，从阿里巴巴和腾讯的布局方向可预见，未来电商平台上，最具爆发力的就是金融商品交易。

优达斯（Uitox）集团全球行销长黄文贵观察，金融业在全世界都是特许的监管行业，唯有中国目前放行，动作积极、集众多平台优势于一身的蚂蚁金服，更有一飞冲天的潜力。

只是蚂蚁既作平台，又发展自营金融产品，似乎有所矛盾，但彭蕾面对质疑时强调，蚂蚁只看重两件事，第一，保障用户资金安全；第二，就是追求用户价值最大化。至于，并购或参股其他事业，是想快速把生态系的伙伴们拉进来。蚂蚁金服总裁井贤栋也强调，集团不做财务性投资，因此所有投资案，都有其战略性的考量，让蚂蚁的“进化”速度加快。

在中国经济开始进入缓步增速的“新常态” 后，金融机构也在快速转型，这场蚂蚁的一周年成果发表会，最后的重头戏，是揭晓了一个名为“因特网推进器” 的计划；该计划将借助开放云端和大数据技术，在5年内协助超过1000家以上的金融机构向新金融转型升级。小蚂蚁如何进击，撼动全中国的实体金融体系，外界都睁大眼在看。

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原文出处：进击的蚂蚁金服　撼动传统金融 上海直击》阿里巴巴之后的下个潜力新星

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