【本报数码部赖芝颖综合外电编译】Photo Credit: ClkerFreeVectorImages @ pixabay by CC0 Public Domain

现今的世代，有许多毕业生一踏入社会，身上就背著30到40万的学贷。也有许多工作人士被卡债压得喘不过气来。到底要怎么从负债的牢笼中脱困呢？

英国“公平金融运动”（Campaign for Fair Finance）的发起人罗杰·奇渥（Roger Gewolb）博士表示，如果手头很紧，又碰上帐单要到期了，最好的办法就是勇敢面对它，而不是像鸵鸟一样把头藏进洞里。

如果你逃避问题、拖延时间，奇渥博士说：“有些债主会很高兴你这么做，因为那代表他们每月可以向你收更多利息。”他建议所有被债务缠身的人要坐下来，好好计划如何还钱。因为越快还钱，最终付出的总额就会越少。以下是六个奇渥博士提出的聪明理债法：

1. 当月帐单当月付
如果经济状况许可，在信用卡帐单到期的当月内就把帐单付清。通常这样做就只需付极少的利息，甚至是完全不用付利息。

2. 分期付款不要超过三期
如果需要分期付款，先做好计划，在至多三次内就把款项付完。越快结清款项、利息越少。

3. 比较便宜的借款是跟自己借
如果当事者很幸运地，存有一点度假基金或紧急预备金，先挪用一些事后再存回去，会比跟信用卡预借现金或短期贷款来的好，至少这样不会有利息越滚越大的问题。

4. 容易借到的贷款通常很昂贵
像英国的“发薪日贷款”（Payday loans）公司的利息通常很高，这也是为什么他们等不及要把钱借给人，而一般人最好不要和他们打交道。

5. 找出当地的集体信用社
英国还有所谓“集体信用社”（Credit unions），就是会员自己拥有的互助信贷。它以教会教区、社区、工会或工厂企业等等为单位发展会员。入会时，会员先要存款，并鼓励继续存款，以备不时之需。英国的集体信用社最高利息限制在2％，比许多短期信贷公司划算许多。

6. 货比三家，多看一些贷款选择
绝对不要遇到第一个可以贷款的机会就冲动签约，要先广泛收集资料、比较所有的选项。也可以上一些信贷比价网站找信息。

然而奇渥博士也指出，有时贷款是不得已的，只要谨慎处理就不会酿灾。“人生在世总不可能一切顺利，有时人们的确需要借钱解决一些麻烦。”

“最近有很多的短期贷款收过高的利息的例子，这不是说这些公司都是很糟的，而是说你需要确定在签名之前，你找到的贷方是优质的。”“如果贷款的问题让你很忧虑，绝对不要逃避它或是尝试忘记它。主动去跟债主沟通总是比等他们来敲你的门好。”

奇渥博士近日有与英国圣公会坎特伯里大主教威尔比（Justin Welby）谈论理财的议题。“大主教威尔比很特别……因为他曾是一个大公司的高阶主管，他对商业的确有颇深的了解。”

“大主教喜欢说他有英国最大的分行网络，总共有15,000个教区。而在这些教会中、所有的教区内，教堂信贷精英网络（Church Credit Champions Network）在帮助人们处理债务和提供理财建议上做得很好。”奇渥博士说。

教堂信贷精英网络倡导民众向集体信用社而非发薪日贷款公司寻求帮助，威尔比也曾对发薪日贷款做出强烈批评，他希望引入更强大的竞争，将这些不负责任的借贷公司挤出市场。在2014年11月大主教便推出了“你方受益”（To Your Credit）组织，利用教会和基督教团体的资源“以一个仆人，而非严酷的债主的姿态”帮助人们处理财务困境。（来源：Wales Online、Premier Radio、BBC、星岛日报）

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原文请见：聪明理债！6个妙方让你与债务“诀别”

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