草根影响力新视野 夜未央编译

许多研究显示女性往往表现得比男性更好，因为她们在交易时较不冲动、不会盲目追逐热门股票、进行更彻底的尽职调查，并且具备买进并持有的耐心。

学习解答这个问题改变了笔者的人生，它也成为笔者在华盛顿州贝尔维尤市“纳拉维特退休”实践的基石：价值优先，投资组合其次。这种方法在笔者服务的女性客户中得到了最大的共鸣，她们现在占了笔者一半以上的客户。

研究不断发现，女性的投资回报倾向于与男性持平或略微领先。富达研究分析了五百两万个帐户，发现女性每年比男性表现好大约百分之零点四，而富国银行投资研究所二零二五年的一份报告也发现女性的风险调整后回报领先。

图片取自：（ 示意图123RF ）

这种优势主要体现在行为模式上：

• 较少的冲动交易。
• 较少追逐热门股票。
• 进行更多的尽职调查。
• 具备买进并持有的耐心。
• 对风险保持健康的敬畏。

如果你在上述清单中看到了自己，这是有原因的。女性往往比笔者共事过的其他任何人更能自然地与自己的价值观保持联系，她们将这种清晰度带入了金钱决策中。当你的投资反映了你在乎的事物时，耐心就会成为你的自然状态。你可能已经本能地在这样做了，以下是如何刻意发挥这种优势的方法。

厘清价值观的简单练习

笔者的治疗师给了笔者一个改编自布芮尼・布朗著作“驭风领导”的练习，笔者在处理任何文书工作之前都会与每位客户进行这个练习。问自己一个问题：如果永远不会有其他人知道，你会为了什么目标继续努力下去？没有观众，没有荣誉，只有你自己。

一个让这个练习发挥作用的守则是：你不能用你的角色来定义自己。不能说“我是一名母亲”或“我是一名护士”。角色描述了你是别人的谁，而每一个角色都伴随著别人写好的期望。当不对你有任何期望时，剩下的就是你的价值观。

反之亦然：当一个决定让你感到持续的不适时，你可能正在违背自己的本性。这适用于投资组合，也适用于职业生涯。这个练习真正做到的，只是为你可能一直用来投资的直觉赋予语言。

挑选优秀财务顾问的标准

一个值得留住的顾问应该经得起与任何其他决定相同的五分之三审查标准：

• 他们在询问你拥有什么之前，先询问你是谁。如果第一次会议一开始就查看你的帐户对帐单，请继续寻找其他人。
• 他们倾听的时间多于简报的时间。你应该在每次会议结束时都感受到自己被倾听。
• 他们将你的价值观转化为具体的书面计划，然后始终如一地达到他们设定的期望。
• 他们为你的家庭留出空间，在无需开口的情况下为你的孩子和受益人敞开大门。
• 他们拥有支持纪律的专业证照。例如美国认证理财规划师认证需要严格的教育、考试、经验和对道德标准的承诺。

笔者追求该认证的原因只有一个：价值观对话只有在坐在桌子对面的人具备跨越收入规划、税务效率、保险和遗产决策采取行动的培训时，才会对你有所帮助。

开始行动的步骤

你只需要花一个小时就能开始：

• 问自己：如果没有人知道，你会继续为什么目标奋斗？
• 写下浮现的所有价值观，然后将清单精简到五个。
• 通过五分之三测试来执行你的下一个金钱决策，无论是一笔购买、一项投资，甚至是雇用或保留顾问的决定。

花费这一个小时，你应该开始在金钱触及的所有地方感受到它：决策变得更容易，怀疑声变得安静，而你创建的计划将反映出你是谁以及你生活中真正重要的是什么。你的净资产只是一个数字，而你的价值观才是你的金钱注定要讲述的故事。你花了大半生在管理别人的故事，与你的价值观保持一致的计划，正是让你自己的人生故事被讲述并最终传递给你所爱之人的方式。

资料来源：https://www.kiplinger.com