草根影响力新视野 法兰瓷编译 

“极大化”(Maxxing)概念现正风行。美国人，特别是Z世代，热衷于将生活各领域的效益发挥到极致，例如追求假期效益的“特休极大化”。理所当然地，优化财务策略以赚取或省下更多金钱的“金钱极大化”(moneymaxxing)，也成为热门话题。

然而，数码金融服务公司 SoFi 近期针对 4,000 多名美国成年人的调查却发现，高达 72% 的美国人宁愿在财务目标上进展缓慢，也要优先选择陪伴家人、度假，以及创造有意义的生活回忆。

广义而言，美国人仍在追求买房、储蓄退休金等目标，但同时也渴望享受生活，即使达标时间会拉长——这群人正在追求“生活极大化”(lifemaxxing)。

SoFi 理财规划师 Brian Walsh 表示，这个概念的核心在于排定优先级，将资源集中在对自己最重要的事物上。只要仍为长远财务目标分配足够资金，这就是将财务发挥最大效益的正面方式。但他警告，当下过度消费仍可能导致未来的财务危机。

尽管近年旅行、演唱会等生活体验成本攀升，美国人仍持续消费。多数人是在负责任的前提下享受生活；调查显示，仅三分之一的成年人会为了参加社交或纪念活动而背负债务。但 Walsh 提醒，若使用信用卡支付这些体验，将带来长期的负面影响。循环利息会让债务越滚越大，且这些用来还债的钱原本都能成为未来的存款。

图片取自:(示意图123rf)

理想状况下应为重要活动提前储蓄；若现实不允许，则必须要有具体还款计划。例如，若刷卡支付参加婚礼的花费，必须明确规划“未来六个月内要缩减哪些开支来还清债务”。衡量未来的牺牲是否值得后再行动，绝对胜过毫无计划地盲目举债。只要有应对计划，偶尔的透支也是贴近人性的务实做法。

传统的财务成功多以资产衡量，如买房、高薪等。但现在，59% 的美国人认为“能够享受生活”本身就是财务进步的象征；相较之下，只有 27% 的人认为拥有房产代表成功。对年轻世代而言，这种转变部分归咎于传统目标达成难度变高。高屋价、学贷及跟不上通膨的薪资，都让理财目标变得遥不可及。多数年轻人仍希望无债一身轻并舒适退休，但有信心达成的人数比例却明显较低。

Walsh 总结，财务自由的定义正不断演变。“财务独立有不同阶段，拥抱较早阶段的财务独立是一件好事。如果只把几十年后才能达成的事情当作唯一目标，真的很难在漫长的过程中保持动力。”

Reference: 

72% of Americans would slow financial progress to enjoy life now, SoFi survey finds